贷款利率怎么算?四大银行贷款哪个便宜?
来源:民企网     时间:2022-09-06 16:58:11

商业银行贷款利率是多少?

银行贷款年利率一般是多少

银行贷款的利率:

目前人民币贷款基准利率为六个月以内(含6个月)贷款年利率4.35%;六个月至一年(含1年)贷款年利率4.35%;一至三年(含3年)贷款年利率4.75%;三至五年(含5年)贷款年利率4.75%;五年以上贷款年利率4.90%。

一些银行的官网利率和实际网点的利率有一定的不同,因此,存款利率需直接到营业网点咨询。

贷款利率怎么算

贷款利息,是指贷款人因为发出货币资金而从借款人手中获得的报酬,也是借款人使用资金必须支付的代价。银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定,当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高,则借款期限后借款方还款金额提高,反之,则降低。决定贷款利息的三大因素:贷款金额、贷款期限、贷款利率。

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贷款利息的计算公式式:

利息=本金×利率×贷款期限

例如:从银行贷款10万元,年利率是4%,则一年的利息为:

利息=100000*4%*1=4000元。

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利率可以分为:日利率、月利率和年利率。

年利率=日利率*360

月利率=日利率*30

年利率=月利率*12

例如:日利率为千分之0.12,则年利率为0.00012*360约为0.043,即4.3%的年利率。

四大银行贷款哪个便宜

四大银行贷款哪个便宜?

首先贷款利率都是按照不低于基准利率的标准执行的,是央行固定基准利率还是LPR市场报价基准利率;其次不同的贷款类型利率也是不一样的,是信用贷款还是抵押担保贷款。鉴于这些情况,我们就具体给大家比较下四大银行的信用贷款产品。

1、中国银行

中银e贷信用贷,纯信用贷款,贷款期限最长1年,单笔贷款期限最短为1天,贷款利率上限为4.35%,即完全按照央行1年期内的贷款基准利率标准执行,根据贷款人具体条件进行差异化定价。

2、中国工商银行

融e借,无担保、无抵押的纯信用贷款,贷款期限最长3年,即可分36期还款,利率实行差异化定价,按最新贷款市场报价利率(LPR)加成计算,按月更新,最低年利率为LPR+0.5%,比如2022年4月1年期的贷款利率就为3.7%+0.5%=4.2%。

3、中国建设银行

信用快贷,全线上操作的小额信用贷款,最长贷款期限36个月,最低年化利率4.35%起,即贷款1万元日利息约1.21元,具体贷款利率以页面显示为准。

4、中国农业银行

网捷贷,自助用信的小额消费贷款,贷款期限为1年,场景消费客户最长可贷5年,利率最低可享受贷款同期LPR报价利率,比如2022年4月,最低可享1年期LPR利率3.7%,具体还要以实际审批结果为准。

人民银行允许最高贷款利率

不超过15.4%是合法的。借高利贷利率的司法保护上限为15.4%,借贷年息15.4%内受国家法律保护,也就是说年利息不超过15.4%是合法的。

民间借贷的利息有没有最高额限制?

要分具体情况:

(一)双方在借款合同或借条中约定了利息利率的情况:

在计算利息时即按双方约定写明的利率计息,约定的利率可以高于银行的利率,但法律对上限进行了限制,超过限制以上的部分无效。上限最高不超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数),超出此限度的,超出部分的利息不予保护。另外,出借人不得将利息计入本金谋取高利。如发现人将利息计入本金计算复利的,不予保护。在借款时将利息扣除的,应当按实际出借款数计息。

(二)双方在借款合同或借条中没有约定或约定不明确致无法确定的情况:

对此,我国法律规定在部分规定上是有冲突的,我国《民法典》规定,自然人之间(即个人与个人之间)的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息。即只要借条上或借款合同上没有写要支付利息,那么出借方在还款期限内不能要求支付利息。借款双方因利率发生争议,如果约定不明,又不能证明的,可以比照银行同类贷款利率计息。同样,在《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件若干意见》第8条规定,借贷双方对有无约定利率发生争议,又不能证明的,可参照银行同类贷款利率计息。

因此,在实际中,到底是否支付利息,法院有自由裁量权,法官说了算,判决支付利息或不支付都是有法律依据的。

民间借贷的利息能高于银行吗?

民间借贷的利息可以高于银行。根据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定:民间个人借贷利率由借贷双方协商确定。但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的,应界定为高利借贷行为。

法律依据:

《中华人民共和国民法典》第一千二百六十条

自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。

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